傷病手当金だけでは復職できない？ 休職から社会復帰までに潜む「最大の落とし穴」と実体験の対処法
会社員がケガや病気で働けなくなったとき、最も頼りになる制度が傷病手当金です。
給料の約３分の２が、最長１年６ヶ月も支給される…。
生活の基盤となる、極めて強力なセーフティネットです。
しかし、制度そのものの説明はあちこちで見つかるのに、
「傷病手当金をもらい終えて、どうやって復職までつなぐか？」
この出口戦略については、驚くほど情報がありません。
私自身もここで非常に苦労しました。
そして、実際に経験して初めて分かったのは、
最大の落とし穴は、復職ではなく「リハビリ期間」にある
ということでした。
傷病手当金は「働けるようになった瞬間に」止まる
傷病手当金には明確なルールがあります。
それは、
「労務可能になると支給がストップする」
ということです。
この「労務可能」の解釈が非常にグレーで、実態と制度がズレているのです。
私が複数の健康保険組合に問い合わせたところ、
・週１回の勤務でもアウト
・数時間のアルバイトでもアウト
・医師が「リハビリ」と判断しても止まるケース多数
という回答でした。
例えば、５月末で療養を終え、６〜７月で週１勤務などのリハビリをしながら体を慣らした上で、８月にフル稼働に戻す。
これが人として自然な回復ステップなのに、制度が追随していないのです。
リハビリ途上で働いた瞬間、６月も７月も傷病手当金はゼロとなるのです。
ここに、大きな「生活費の谷」が発生することになります。
復職まで２ヶ月必要でも、制度は一切考慮してくれない
どんな病気やケガでも、いきなりフルタイム復帰できる人は少ないでしょう。
私も例外ではありませんでした。
・会社の近くまで行ってみる
・午前中だけ勤務してみる
・週１日から様子を見る
こういった段階を踏むのが自然です。
しかし、制度の世界では、
「働ける＝完全復職できる」
とみなされがちで、リハビリのために一度でも労務すれば、その月は無支給となるのです。
この落差が、想像以上に生活を圧迫しました。
では、このリハビリ期間をどう乗り切るのか？
対処法としては次の２つがあります。
①障害年金の活用
障害年金は「労務に制限があるか」を基準に判断されます。
週１日勤務していても、アルバイトをしていても受給が続く点が特徴です。
傷病手当金の終了が近づいてきたら、
「障害年金への切り替えを早めに検討」
すべき理由がここにあります。
支給額は認定される級によって異なりますが、生活の安定には大きく貢献することでしょう。
なお、傷病手当金との併給は調整され、重複受給はできません。
②失業手当との組み合わせ
無職の状態で傷病手当金を受給している場合、多くの方は失業手当の「延長手続き」をしているはずです。
その場合、療養が終わった後は、失業手当をもらいながらリハビリ勤務が可能です。
障害年金の受給が認められていれば、失業手当＋障害年金の組み合わせも成立します。
これは、生活費の穴を埋める非常に有効な方法です。
まとめ：傷病手当金は「もらうこと」よりも「出口を知ること」が重要
傷病手当金の本当の難しさは、制度そのものではなく、復職までの「つなぎ期間」にあります。
・一度働けば支給はストップ
・リハビリ勤務は制度上ほぼ認められない
・生活費の谷が２ヶ月以上生じる可能性
・障害年金・失業手当との連携が必須
私は実体験として、この「谷」に苦しみました。
だからこそ、同じ悩みを抱えている方には、早めの情報収集と準備を強くおすすめしたいと思います。
制度のグレーな部分も多いため、不安があれば遠慮なく相談してください。
経験者として、できる限り、お答えさせていただこうと思っています。
