長生きリスク時代に備える「定年後の働き方」３つの選択肢とは？
はじめに：７０歳の自分を想像したことはありますか？
あなたは、自分が７０歳になったときの姿を想像したことがありますか？
かつては、６０歳で定年を迎え、年金を受け取りながら、家族や友人とゆったり過ごす未来を描く人が多くいました。
しかし、その前提は大きく崩れています。
ここでは、「長生きしすぎる時代」＝長生きリスクに備えるための、定年後の働き方とお金の話を整理していこうと思います。
不安が増す定年後のリアル
かつての定年は６０歳。
そこから年金生活に入るというのが一般的でした。
しかし、現在は状況が大きく変わっています。
・年金支給開始は原則６５歳
・７０歳支給への引き上げ論も政府内で進行
・６０代前半の約７割、後半の約５割が「働き続けている」
・働く理由の多くは「年金だけでは生活が厳しい」
つまり、６０歳以降も働き続ける前提で人生設計を考える必要がある時代に突入しているということです。
では、具体的にどんな働き方があるのでしょうか。
定年後の働き方は大きく３パターン
①継続雇用で会社に残る
②仕事のある会社に転職する
③起業・独立する
順番に見ていきたいと思います。
①継続雇用で会社に残る
６０歳で一度退職し、嘱託・契約社員として継続勤務
企業は希望者を６５歳まで雇う義務があり、多くの人がこの選択肢をとっています。
メリット
・収入が安定する（給与は下がるが一定の収入あり）
・新しい環境に飛び込む必要がない
・６５歳までは生活設計が立てやすい
デメリット
・給与は現役時代の半分程度になるケースが多い
・役割はサポート業務へ
・元部下から指示を受けるなど、プライド面で厳しいことも
最大の問題は、６５歳になったあとに再度「働き方の選択」が必要になることです。
特に、６５歳からの転職は難易度が非常に高く、選択肢が限られる点には注意が必要です。
②仕事のある会社に転職する
人脈があれば可能だが、基本的には「狭き門」
取引先企業や知人の紹介で転職する人もいますが、これはかなり恵まれたケースだと思います。
現実は厳しい
・ハローワークの求人でマッチする確率は約１０％程度
・月給２０万円超の求人は少ない
・自分の希望と合う仕事が限られる
・中高年の転職は、新卒・第二新卒とは比較にならないほど厳しい
つまり、人脈とスキルがある人だけが選べる選択肢と言っていいでしょう。
③起業・独立する
自分で稼ぐ働き方
スキルや経験、人脈を活かして仕事を始めるパターンです。
コンサルティング業や専門職として独立するケースが多く見られます。
メリット
・定年がない
・自分のペースで働ける
・会社員時代にできなかった仕事に挑戦できる
デメリット
・すぐに仕事が来るとは限らない
・単価は市場に左右される
・経理・営業・総務など全部自分でやる必要がある
・年齢を重ねるほど作業が負担に
そのため、最近では、
６０歳から起業するのではなく、４０〜５０代から準備することを推奨する声が増えています。
・資格取得
・スキル習得
・人脈形成
・副業で実績を積む
これらは「若いうち」の方が圧倒的に有利だからです。
まとめ：定年後の働き方は「早めの準備」で大きく変わる
６０歳以降の働き方としては、大きく次の３つのパターンがあることが分かりました。
①継続雇用で会社に残る
②仕事のある会社に転職する
③起業・独立する
私自身は、コンサルタント・不動産投資家として、すでに独立しておりますので、③の道を歩んでいます。
定年がなく自由ということがメリットですが、健康寿命が短いと意味がないので、健康管理は最優先だと感じています。
現在、会社員の人は、①から③のどの選択肢でも構わないと思います。
ただし、
・資金づくり
・スキル習得
・人脈づくり
・事前準備
これらには時間がかかります。
だからこそ、将来の働き方を「早めに考える」ことが最初の一歩です。
現在の会社だけに視野を限定せず、外の世界（市場）に目を向ける。
その一歩が、安心できる定年後の人生にきっとつながるはずだと思っています。
